Q2 2026 Earnings Call Summary

이번 분기 매출은 전년 동기 대비 8% 늘고 순이익 47억 달러, 자기자본이익률 16%로 사상 최고 실적을 냈어요. 전 분기보다 미국 은행 대출이 증가세로 돌아섰고 도매금융·자산관리 호조와 비용 절감이 함께 나타나, 다음 분기에도 미국 대출 성장과 이익 개선을 이어갈 기반이 마련됐어요.

가장 큰 변수는 미국 자금세탁방지 개선 작업과 캐나다·미국 무역 환경이에요. 올해 미국 자금세탁방지 개선 비용만 약 5억 5천만 달러이고 동의명령은 여전히 유효해서, 개선 작업이 지연되거나 규제기관 승인이 늦어지면 미국 지점 확대와 성장 투자 속도가 계획보다 느려질 수 있어요.

경영진은 2026년 전체 비용 증가율 3~4% 목표를 달성하고, 주당순이익 성장률 6~8%와 자기자본이익률 13% 목표를 크게 웃돌 것으로 봐요. 신용손실률은 기존 40~50베이시스포인트 범위의 하단에 가까울 것으로 낮춰 잡았고, 4분기 캐나다와 미국 은행의 순이자마진도 소폭 늘어날 전망이에요. 미국 은행 2026년 순이익은 약 29억 달러로 예상하며, 2027년 말 보통주자본비율 13%를 목표로 130억 달러 넘는 자사주 매입 여력도 제시했어요.