Q3 2026 Earnings Call Summary

매출 흐름은 2025년 4분기 2억2,900만 달러, 2026년 1분기 2억2,600만 달러, 2분기 2억3,100만 달러에서 3분기 1억8,600만 달러로 낮아졌어요. 다만 회사가 집계한 핵심 매출은 전년 대비 1% 늘고 주당순이익은 15% 증가했으며, 상업 대출 성장과 디지털 고객 확대가 다음 분기 성장 기반이에요.

예금 조달 비용과 신용 충당금이 핵심 변수예요. 핵심 예금 비용은 0.05%p 올라 1.34%가 됐고, 예금이 정기예금으로 이동하면서 비용 압력이 이어질 수 있어요. 충당금은 1,810만 달러로 늘었고 다음 분기 1,800만~2,000만 달러가 예상돼요. 자동차 대출 연체가 계절적 흐름을 넘어 실제 상각 증가로 이어지면 신용 비용 부담이 더 커질 수 있어요.

회사는 2026년 연간 대출이 낮은 한 자릿수 비율로 성장하고, 정부 예금을 제외한 예금도 늘어날 것으로 내다봐요. 남은 기간 순이자마진은 5.25% 안팎으로 예상하며, 12월 기준금리 0.25%p 인상을 가정해요. 다음 분기 충당금은 1,800만~2,000만 달러, 연간 비이자 비용은 2분기 일회성 비용 580만 달러를 제외하고 약 3억8,500만 달러, 연간 세율은 22.5% 전망이에요.