Q2 2026 Earnings Call Summary

주당순이익이 1년 전보다 21% 늘었어요 — 매출 성장(+4%)보다 훨씬 빠른 속도로, 비용 효율화와 대출 잔액 증가가 동시에 작동한 결과예요. 특히 부실 통신사 대출을 성공적으로 매각해 부실채권 비율이 0.81%로 크게 낮아졌고, 이 흐름이 하반기 신용 안정성을 뒷받침해요.

이번 분기 순대손상각률이 1.0%로 올라갔어요 — 통신사 대출 매각 관련 일회성 손실을 빼면 0.72%로 낮아지지만, 하반기는 계절적으로 연체율이 올라가는 시기예요. 소비자 대출 초기 연체율이 이미 소폭 상승 중이라, 하반기 대손충당금이 다시 늘어날 수 있어요.

하반기 순이자마진(예대금리차) 가이던스를 5.25~5.35%로 올렸어요 — 직전 가이던스보다 상향된 수치로, 정부 대형 예금 4억 달러를 3~6개월 정기예금으로 전환 완료해 마진 변동성이 줄었기 때문이에요. 연간 대출 성장은 한 자릿수 초반, 연간 비용은 3,800억~3,850억 원(3.8~3.85억 달러) 수준을 유지할 계획이고, 올해 기준금리 인하는 없고 내년에 한 차례 인하를 예상하고 있어요.