Q1 2026 Earnings Call Summary

이번 분기 핵심 고객사 신규 유치 실적이 7년 만에 가장 강력했어요. 17개 은행·신용조합을 경쟁사에서 빼앗아 왔고, 그중 5곳은 자산 규모 10억 달러 이상의 대형 기관이에요. 특히 올해 새로 계약한 고객 중 58%가 핵심 시스템·디지털뱅킹·카드 솔루션을 한꺼번에 도입하는 '3종 세트' 계약을 맺었는데, 작년 같은 시점(29%)의 두 배 수준이에요.

4분기(2026년 7~9월)에는 디지털 신규 사용자 증가세 둔화, 카드 네트워크 인센티브 수익 감소, 직원 의료비·수수료 비용 정상화가 겹치면서 매출 성장률과 영업이익률이 앞선 세 분기보다 눈에 띄게 낮아질 거예요. 경영진도 4분기 매출이 현재 시장 전망치를 밑돌 것이라고 직접 언급했어요.

2026 회계연도 전체 기준으로 일반회계 기준 매출 성장률 6.1~6.6%, 조정 매출 성장률 6.6~7.1%를 예상해요. 영업이익률은 연초 목표(0.2~0.4%포인트 개선)를 크게 웃도는 0.75~0.95%포인트 개선으로 상향 조정됐어요. 주당순이익은 6.78~6.87달러로 전년 대비 9~10% 늘어날 전망이고, 현금흐름 전환율도 95~105% 범위에서 상단에 가까울 것으로 기대돼요.