Q3 2026 Earnings Call Summary

3분기 매출 흐름은 전분기 44억 달러에서 33억 달러로 낮아졌지만, 조정 매출은 전분기보다 2% 늘었고 비용은 2% 줄어 조정 세전 충당금 전 이익이 8% 증가했어요. 인수 후 전산 전환을 마친 만큼, 4분기에는 남은 합병 비용 절감 효과까지 더해진 실적이 성장의 기준점이 돼요.

예금 조달 비용이 전분기보다 0.09%포인트 올라 1.64%가 됐고, 금리 변동으로 자본시장 수수료도 5% 줄었어요. 자산에서 얻는 이자 수익의 증가보다 예금 비용 상승이 빨라지거나 금리 변동이 이어져 수수료 회복이 늦어지면, 다음 분기 이익 성장 폭이 좁아질 수 있어요.

4분기 대출은 전분기보다 1~2%, 순이자수익은 2.5~3.5% 늘고 순이자마진은 3.43% 이상으로 전망했어요. 조정 비이자수익은 2~4% 늘고 비용은 합병 비용 절감으로 2~3% 줄어, 조정 세전 충당금 전 이익은 9~10% 증가할 전망이에요. 연간 순이자수익과 해당 이익은 1월에 제시한 범위의 상단을 예상하며, 2026년 말 수익성은 기존 2027년 목표인 자기자본이익률 19%와 효율성 비율 53% 이상을 내다보고 있어요.