Q2 2026 Earnings Call Summary

이번 분기는 모든 사업 부문이 강해져 주당순이익 2.28달러, 전년 동기 대비 21% 증가로 사상 최고치를 기록했어요. 자기자본이익률도 14.2%로 목표인 14%를 예상보다 일찍 넘었고, 캐나다 은행 부문은 전 분기보다 1.6%포인트 개선된 19.4%를 기록해 앞으로 수익성 상승을 이끌 핵심 축이 됐어요.

신용비용은 전 분기보다 개선됐지만 국제금융 부문의 대손비용률은 여전히 138베이시스포인트로 높고, 브라질 한 기업 대출에 5,700만달러를 추가로 쌓았어요. 캐나다에서는 주택담보대출 연체가 아직 높고, 무역 갈등·에너지 비용·물가가 다시 악화되면 대손비용 하락 흐름이 멈출 수 있어요.

다음 분기에는 국제금융 일부 대출의 위험 측정 방식 변경으로 보통주 핵심자본비율이 약 0.15%포인트 낮아지지만, 약 13%를 유지할 계획이에요. 국제금융 매출은 2027년 이후에도 6~8% 성장을 목표로 하고 비용 증가는 약 4%로 관리해, 세전·대손충당금 차감 전 이익은 8% 이상, 순이익은 두 자릿수 성장을 이어가겠다는 방향이에요. 4분기에는 국제금융 대손비용이 중간 50베이시스포인트 수준으로 낮아지는 기존 전망을 유지하고 있어요.