Q3 2026 Earnings Call Summary

3분기 매출은 1억3490만 달러로 1년 전보다 19% 늘어 전망 상단을 웃돌았고, 직전 분기 1억3000만 달러에서 이어서 증가했어요. 서비스 중인 연간 반복 매출도 19% 늘어 5억3300만 달러를 기록했고, 계약 잔고 5600만 달러 대부분이 향후 12개월 안에 서비스로 전환될 예정이라 성장 흐름을 뒷받침해요.

3분기 매출총이익률은 63.1%로 기대에 못 미쳤고, 제3자 상품 비용 구성의 영향이 4분기에도 이어질 전망이에요. 신규 디지털 뱅킹 고객 계약도 올해 3분기까지 16곳으로 상장 이후 같은 기간 평균 21곳보다 적어, 검토 종료 뒤에도 9~12개월의 계약 주기 탓에 신규 고객 회복이 늦어지면 성장 동력이 약해질 수 있어요.

4분기 매출은 1억3970만~1억4120만 달러, 1년 전보다 15.6~16.9% 성장할 전망이며 조정 이자·세금·감가상각 차감 전 이익은 3000만~3100만 달러, 중간값 기준 이익률은 21.7%예요. 회사는 연간 매출 전망을 5억3050만~5억3200만 달러, 같은 이익 전망을 9800만~9900만 달러로 올렸어요. 4분기에는 약 800만 달러가 아닌 약 80만 달러의 일회성 매출이 3분기로 앞당겨진 영향과 제3자 비용이 반영되며, 2027년에는 수익성 집중과 인공지능 효율화가 점진적인 이익률 개선을 뒷받침할 전망이에요.