2026년 2분기 어닝콜 한국어 정리

이번 분기 가장 큰 변화는 부실 자산이 68% 급감한 거예요 — 1년 전 대비 문제 대출이 60% 이상 줄었고, 부실 대출 비율이 0.2% 미만으로 떨어졌어요. 주당 순이익 0.81달러, 자산 대비 수익률 1.6%로 수익성도 탄탄했고, 퇴직연금·자산관리 자산이 500억 달러를 넘어 사상 최고치를 기록했어요.

하반기 대출 성장 목표가 공격적이에요 — 상반기 거의 성장이 없었는데 연간 중간 한 자릿수 성장을 달성하려면 3·4분기 각각 전 분기 대비 약 10% 수준의 성장이 필요해요. 금리 인상 가능성으로 주택담보대출 수요가 줄고 있고, 예금 비용도 오를 수 있어서 매출 성장이 계획대로 안 되면 마진 압박이 생길 수 있어요.

연간 순이자마진 전망을 3.7~3.8%로 15bp 상향했어요 — 이전 가이던스보다 개선된 수치예요. 다만 주택담보대출 시장 둔화를 반영해 전체 매출 성장 전망은 중간 한 자릿수로 유지했어요. 연간 자산 대비 수익률 1.25% 이상, 비용은 낮은~중간 한 자릿수 증가를 예상하고 있어요.