Q3 2026 Earnings Call Summary

보통주 순이익은 주당 1.78달러로 1년 전 1.48달러보다 20% 늘었고, 직전 분기 대규모 주식 투자 이익을 조정한 기준으로도 2% 증가했어요. 대출은 연율 기준 3.7% 늘었지만 예금은 8.8% 늘어, 다음 분기 대출 성장에 여유를 주는 한편 낮은 수익률의 단기 운용자산이 순이자마진을 누르는 흐름이에요.

순이자마진은 3.23%로 직전 분기보다 0.04%p 낮아졌고, 예금 비용은 1.59%로 0.11%p 올랐어요. 향후 순이자이익 전망은 기준금리 인상 3회와 예금 비용의 2% 상승을 전제로 하므로, 금리 경로나 예금 유치 비용이 예상보다 불리해지면 이익 개선 폭이 줄어들 수 있어요.

2027년 3분기 순이자이익은 늘어날 것으로 예상하고, 고객 수수료수익은 1년 전보다 6~9%, 비용은 4~6%, 대출은 2~4% 증가할 전망이에요. 2026년 연간 영업 레버리지 전망은 인수한 다가구 주택 금융 사업의 영향을 반영해 기존 1~1.5%p에서 0.4~0.5%p로 낮아졌어요. 인수 사업은 2027년 매출 1,700만~2,000만 달러, 비용 1,200만~1,300만 달러가 예상돼요.