Q2 2026 Earnings Call Summary

순이익이 전 분기 대비 27% 급증해 주당 0.83달러를 기록했어요 — 3분기 연속 하락하던 매출이 이번 분기 반등($92M→$94M)하면서 수익성도 함께 살아났어요. 핵심은 기업·기관 대출팀(Institutional Banking)인데, 교육기관 대출을 중심으로 C&I 대출이 한 분기 만에 17% 늘었고, 이 팀은 대출 상환 리스크가 거의 없어서 순증 효과가 그대로 쌓여요.

연체 대출 비율이 전 분기 0.33%에서 0.81%로 급등했어요 — 다만 이건 이미 부실 처리된 상업용 오피스 대출 한 건이 만기 도래하면서 숫자에 잡힌 것으로, 새로운 부실이 생긴 건 아니에요. 그래도 오피스 대출 한 건($380만)이 다음 분기 만기를 앞두고 있어 협상 결과를 지켜볼 필요가 있어요.

다음 분기(3분기) 순이자마진은 2.75%, 4분기는 2.80%로 계속 오를 전망이에요 — 이번 분기 금리 스왑 종료 효과가 3분기에 추가로 약 7억 원(700,000달러) 더 반영되고, 대출 잔액 증가도 뒷받침해요. 비용은 약 1백만 달러 늘어 3분기에 39백만 달러 아래를 유지할 것으로 보이고, 연간 대출 성장률 목표는 중간 한 자릿수(약 5%)를 그대로 유지해요.