Q3 2026 Earnings Call Summary

3분기 이자 미수 대출은 전분기보다 14%(7,700만 달러) 줄어 4억8,500만 달러였고, 추적해 온 대출 2건을 정리했어요. 고비용 예금 30억 달러를 재편하는 동안 전체 예금은 거의 유지했고, 상업은행 예금이 18억 달러 늘어 예금 비용도 1,400만 달러 감소했어요. 이 흐름은 4분기 예금 비용 추가 하락을 뒷받침해요.

특별관리 대출은 전분기보다 8,100만 달러 늘었고, 부동산 보유자산도 3,900만 달러 증가했어요. 4분기에는 계절성 예금 유출을 더 비싼 차입금으로 메우면서 순이자마진이 0.03~0.04%p 낮아질 수 있고, 주택담보대출 관련 수익도 8,000만 달러에서 약 7,000만 달러로 줄 전망이라 이 변수들을 수익이 얼마나 흡수하는지가 관건이에요.

2026년 예금 재편 목표는 기존 30억 달러에서 최소 50억 달러로 높였고, 예금 증가 전망은 60억 달러에서 35억~40억 달러로 낮췄어요. 대출 증가 전망도 10억 달러 낮췄어요. 순이자이익 증가율은 기존 12~14%에서 11~12%로 낮아졌지만, 비이자이익 증가율은 13~17%에서 18~21%로 높아졌어요. 4분기 순이자이익은 전분기보다 보합에서 소폭 증가가 예상되지만 순이자마진은 계절성으로 0.03~0.04%p 낮아질 수 있고, 연간 운영비 전망 16억~16억5,000만 달러는 유지하되 상단에 가까울 전망이에요.