Q2 2026 Earnings Call Summary

순이자수익(이자로 버는 돈)이 전 분기 대비 연율 16% 성장하며 가속됐어요 — 직전 분기 14%에서 속도가 붙었고, 대출도 18억 달러 늘었어요. 다만 매출 추이를 보면 3개 분기 연속 1.4조 원대에서 이번 분기 1.2조 원대로 꺾였는데, 이는 회사가 의도적으로 비싼 예금을 20억 달러 줄인 전략적 선택의 결과예요.

부실대출(이자를 못 받고 있는 대출) 잔액이 이번 분기에 7천만 달러 더 늘었어요 — 6개 문제 대출 중 2개만 해결됐고 나머지 4개는 하반기 해결 예정이에요. 예상대로 해결이 지연되거나 생명과학 분야 대형 부실 대출이 추가 손실로 이어지면 대손충당금 부담이 커질 수 있어요.

2026년 연간 순이자수익 성장률 전망을 기존 11~14%에서 12~14%로 소폭 상향했어요 — 9월 금리 0.25%p 인상을 새로 반영한 결과예요. 반면 비이자수익(수수료 등) 성장률은 20~25%에서 13~17%로 낮아졌는데, 모기지 금리 상승으로 주택담보대출 관련 수수료가 2분기 수준에 머물 것으로 봤기 때문이에요. 하반기에 자사주 매입 1억 5천만 달러를 집행할 계획이라 주당 가치 상승 효과도 기대할 수 있어요.