Q2 2026 Earnings Call Summary

순이자이익(대출·예금 이자 차익)이 전 분기 대비 약 1,600만 달러 늘어 4억 8,800만 달러를 기록했어요 — 1년 전보다는 5,500만 달러 증가한 수치예요. 기업 대출(C&I) 중심으로 대출이 연율 13% 속도로 늘었고, 무이자 예금도 3억 달러 가까이 늘어 수익 구조가 개선되고 있어요. 비용 효율(100원 벌 때 얼마나 남기는지)도 52.1%로 1년 전 55.2%에서 꾸준히 좋아지고 있어요.

대출이 예금보다 빠르게 늘면서 이번 분기에 일시적으로 중개 예금(비싼 외부 자금) 2억 달러를 추가로 끌어다 썼어요. 예금 유치 경쟁도 업계 전반에서 심해지고 있어서, 앞으로 2분기 동안 예금 조달 비용이 4~5bp 정도 오를 수 있어요. 다만 만기 도래하는 고금리 중개 예금(연 4.1%, 20억 달러)이 빠져나가는 효과가 이를 상쇄할 것으로 회사는 보고 있어요.

2026년 연간 대출 성장률 목표를 기존 4~6% 상단에서 '상단 이상'으로 상향했고, 수수료 수익도 기존 6~9% 범위의 상단 쪽으로 올라올 것으로 봐요. 순이자마진(NIM)은 앞으로 2분기 동안 분기당 5~7bp씩 개선돼 2026년 말 기준 3.30% 초중반 수준으로 마무리될 전망이에요. 비용 효율은 2026년 말 50% 이하 달성이 목표이고, 자기자본이익률(ROTCE) 15% 달성 시점은 2028년 초로 유지됐어요.