Q3 2026 Earnings Call Summary

이번 분기 순수익은 약 80억 달러로 1년 전보다 8.7% 늘었고, 수수료 수익은 14.9% 증가해 성장의 질이 좋아졌어요. 순이자마진도 직전 분기보다 0.05%p 올라 2.84%가 됐으며, 다음 분기에도 비슷한 폭의 개선이 예상돼요.

핵심 변수는 대출 성장에 필요한 자본과 금리 흐름이에요. 이번 분기 대출 수요로 위험가중자산이 120억 달러 늘었고 금리·신용 스프레드가 자본비율에 0.4%p 영향을 줬으며, 대출 증가세나 금리·규제 조건이 달라지면 자사주 매입 재개 시점과 효율 개선 속도가 바뀔 수 있어요.

4분기에는 순이자수익이 1년 전보다 6~7%, 수수료 수익이 13~14%, 비이자비용이 약 8% 늘어날 전망이에요. 2026년 전체 순수익 증가율 전망은 기존 5~7%에서 8~9%로 높아졌고, 영업 레버리지는 기존 2%p에서 3%p로, BTIG 영향을 제외하면 3%p에서 4%p로 상향됐어요.