Q2 2026 Earnings Call Summary

주당순이익 $1.35로 전년 동기 대비 22% 증가했고, 수수료 수익이 전체 매출의 44%까지 올라왔어요 — 지난 분기 가속세가 이번에도 이어졌어요. BTIG 인수 첫 달에만 약 980억 원(약 $98M) 매출을 냈고, 아마존 소상공인 카드 포트폴리오도 8월 중순 편입 예정이라 다음 분기부터 수익 기여가 본격화돼요.

비용 증가 속도가 빨라지고 있어요 — 다음 분기 비용 증가율 가이던스가 전년 동기 대비 약 8%로, BTIG 제외 핵심 비용만 봐도 3.5% 늘어요. 여기에 아마존 포트폴리오 편입 시 약 1,600억 원(약 $160M)의 대손충당금을 한 번에 쌓아야 해서, 다음 분기 순이익이 일시적으로 눌릴 수 있어요.

2026년 연간 전체 매출 성장률 가이던스를 기존 4~6%에서 7~9%로 올렸어요(BTIG 제외 시 5~7%) — 연초 대비 3%p 상향이에요. 다음 분기(3분기) 수수료 수익은 전년 동기 대비 12~14% 성장을 예상하고, 순이자이익도 4~6% 성장 가이던스를 제시했어요. 순이자마진(NIM)은 2027년 중 3% 돌파를 목표로 꾸준히 올라가는 경로를 유지하고 있어요.