Q3 2026 Earnings Call Summary

영업 기준 주당순이익은 3분기 0.77달러로 2분기 0.71달러에서 개선됐고, Navitas 매각과 Peach State 인수를 제외한 대출 증가율은 연율 10%로 2분기 Navitas 제외 6%보다 빨라졌어요. 신규 영업 인력이 대출 증가분의 거의 40%를 담당해 4분기에도 대출 성장 흐름을 뒷받침하는 기반이에요.

금리가 약 2%p 더 오르면 상업용 부동산, 특히 건설 대출의 수익 계산이 맞지 않아 성장이 느려질 수 있어요. 건설 대출 수요가 식고 예금 비용이 예상보다 빠르게 오르면 4분기 대출 성장과 마진 개선 전망에 부담이 돼요.

4분기 주당순이익은 0.80~0.83달러로 3분기 0.77달러보다 높고, 순이자마진은 3.68%에서 3.70%대 중반으로 확대될 전망이에요. 12월 0.25%p 금리 인상 가정을 반영했고, 대출·예금 성장과 재편한 증권 포트폴리오의 온기 반영, 고정금리 자산 재가격화가 개선 동력이에요.