Q2 2026 Earnings Call Summary

주당 조정 순이익이 1년 전보다 36% 늘었고, 자기자본이익률도 13.5%에서 16.25%로 뛰었어요 — 수익성이 뚜렷하게 가속되고 있어요. 분기 말에 대출이 집중 실행돼 평균 잔액보다 기말 잔액이 훨씬 높은데, 이 차이가 3분기 순이자마진의 자연스러운 상승 동력이 돼요.

예금이 한 분기 만에 3,980억 원(연율 7.2%) 빠졌어요 — 공공기금 계절 유출이 주원인이지만, 대출 성장 속도가 예금 회복보다 빠르면 조달 비용이 올라 마진을 압박할 수 있어요. 상업용 부동산 대출 조기 상환도 계속 늘고 있어서, 신규 실행이 이를 얼마나 빠르게 상쇄하느냐가 하반기 대출 잔액의 핵심 변수예요.

하반기 대출·예금 모두 중간 한 자릿수 성장(연율 기준 약 5% 내외)을 목표로 해요 — 직전 가이던스와 동일하게 유지됐어요. 비용은 2분기 1억 6,200만 달러에서 3분기에 소폭 내려간 뒤 4분기까지 안정될 전망이고, 순이자마진은 약 4억 달러 규모의 저금리 대출 만기 도래와 증권 포트폴리오 교체 효과 덕분에 하반기 내내 안정적으로 유지될 것으로 경영진은 보고 있어요.