Q2 2026 Earnings Call Summary

순이익 주당 2.78달러로 내부 목표를 초과했어요 — 핵심은 부실 대출 41% 감소예요. 문제 자산이 빠르게 정리되면서 대손충당금 부담이 크게 줄었고, 신규 대출도 실질적으로 1억 9,400만 달러 규모로 집행됐어요.

매출이 4분기 연속 하락 중이에요($131M → $73M). 3분기에 만기 도래하는 정기예금 15억 달러가 현재보다 높은 금리로 재계약될 가능성이 높고, 대출 금리 경쟁도 심해지고 있어서 순이자마진이 3.73%에서 3.50% 중반대로 더 내려갈 수 있어요.

3분기 순이자마진은 3.50% 중반대로 낮아질 것으로 예상해요 — 이번 분기 이자 회수 효과(일회성)가 빠지고 예금 금리 부담이 커지기 때문이에요. 대출 성장은 2분기보다 어려울 것으로 경영진이 직접 언급했고, 하반기 남은 부실 대출 600억 원 규모 정리는 법원 일정에 달려 있어서 시기가 불확실해요. 대출 성장이 기대에 못 미치면 자사주 매입도 검토 중이에요.