Q2 2026 Earnings Call Summary

대출 실행액이 분기 사상 최대인 9억 2,700만 달러를 기록했고, 상반기 누적 실행액 17억 달러는 2025년 연간 전체를 이미 넘어섰어요. 부실 우려 대출(classified assets)도 1년 전 대비 47% 줄어들어, 공격적으로 대출을 늘리면서도 건전성이 함께 좋아지는 흐름이에요.

2UniFi(소기업 디지털 뱅킹 플랫폼) 매출이 기대에 크게 못 미치고 있어요. 신청 건수는 1분기 대비 800% 급증했지만 실제 대출 실행으로 이어지는 비율이 낮고, 연간 운영비 200~220억 원 수준의 비용은 그대로 나가고 있어요. 핀테크 시장 변동성이 커서 파트너십이나 매각 일정도 불투명한 상태예요.

올해 하반기 순이자마진은 4% 수준을 유지할 것으로 전망하고 있어요 — 6월 말 실제 마진이 이미 4%에 도달해 이 전망을 뒷받침해요. 연간 대출 성장률 10%, 수수료 수입 750억~800억 원, 전체 운영비 3,200억~3,300억 원 가이던스는 모두 기존 전망 그대로 유지됐어요. 가장 주목할 포인트는 4분기에 주당순이익 1달러 이상 달성 목표인데, 이는 Vista 인수 통합 비용이 빠지고 비용 절감 효과가 본격화되는 시점이에요.