Q2 2026 Earnings Call Summary

매출이 $102M → $103M으로 소폭 반등했지만, 1년 전 $115M 수준에서 여전히 10% 이상 낮은 상태예요. 다만 이번 분기 주목할 변화는 무이자 예금이 5.2% 늘고, 기업 한국(Corporate Korea) 예금이 사상 최고치를 기록했다는 점이에요 — 저금리 자금 조달 기반이 탄탄해지면서 순이자마진 방어에 유리한 구조가 만들어지고 있어요.

연체 증가가 눈에 띄어요 — 지난 분기에 '요주의' 등급으로 내려갔던 $2,120만 규모 상업용 부동산 대출이 이번 분기 연체로 이어지며 '부실' 등급으로 추가 하락했어요. 현재는 담보가 충분하다고 밝혔지만, 비슷한 사례가 더 나온다면 대손충당금 적립 부담이 커질 수 있어요.

연간 대출 성장률 목표는 낮은~중간 한 자릿수(대략 3~5%)로, 하반기에 C&I와 상업용 부동산이 주도할 것으로 봐요. 순이자마진은 현재 3.36% 수준에서 연말까지 안정적으로 유지될 전망이고, 분기 비용도 $3,900만 안팎의 현 수준을 유지할 것으로 예상돼요. SBA 대출 판매 수수료는 2분기에 일시적으로 줄었지만 3분기부터 분기당 $4,500만 수준의 정상 생산량으로 회복될 것으로 기대하고 있어요.