Q3 2026 Earnings Call Summary

매출은 2026년 Q2 $675M에서 Q3 $469M로 낮아졌지만, 순이자이익은 사상 최고인 $377M였고 순이자마진도 3.29%로 전 분기보다 0.04%p 개선됐어요. 대출은 연율 환산 8.5%, 예금은 9% 늘어 잔액 증가와 마진 개선이 다음 분기 이자수익을 뒷받침해요.

주요 변수는 예금 경쟁이에요. 회사는 경쟁 심화를 반영해 연간 순이자이익 전망을 조정했고 비용은 연간 범위의 상단에 가까울 것으로 봐요. 예금 조달비용이 자산 수익률보다 빠르게 오르면 마진 개선과 긍정적 영업 레버리지에 부담이 될 수 있어요.

2026년 순이자이익 전망은 $1.485B~$1.5B로 조정됐고, 연간 대출과 예금은 기말 잔액 기준 중간 한 자릿수 성장을 예상해요. 충당금 전망은 $80M~$90M으로 상단을 $5M 낮췄고, 비이자수익은 $370M~$380M으로 범위를 좁혔어요. 비용 전망은 $1.01B~$1.02B로 유지하되 범위 상단에 가까울 것으로 보면서도, 2026년 연간 긍정적 영업 레버리지를 계속 예상해요.