Q1 2026 Earnings Call Summary

Clover(클로버)라는 소상공인 전용 플랫폼이 핵심 성장 엔진이에요. 결제 처리 매출이 10% 늘었고, 소프트웨어 구독·소상공인 대출(Clover Capital) 같은 부가 서비스가 전년 대비 18% 성장하며 전체 Clover 매출의 27%를 차지했어요. 의료·전문직 등 새 업종으로도 확장 중이에요.

은행 핵심 시스템(코어 뱅킹) 고객 이탈률이 아직 목표보다 높아요. 과거 몇 년간 고객 서비스가 부족했던 후유증이 남아 있어서, 실적 개선 효과가 숫자로 보이기까지 시간이 더 필요한 상황이에요.

2026년 전체 매출은 전년 대비 1~3% 성장을 목표로 해요. 상반기는 비교 기준이 높아 부진하지만, 하반기(특히 4분기)에 영업이익률이 35~36%까지 올라오며 회복될 거예요. 주당 순이익은 8.00~8.30달러로 유지되고, Clover 매출은 연간 두 자릿수 초반 성장이 예상돼요.