Q2 2026 Earnings Call Summary

순이자마진(NIM)이 4.01%로 9bp 개선됐어요 — 예금 조달 비용이 낮아지고 고정금리 대출이 61bp 상향 재조정되면서 수익성이 뚜렷하게 좋아졌어요. 주당 핵심이익도 전 분기 대비 $0.07 오른 $0.44를 기록하며 모든 손익 항목이 동시에 개선된 분기였어요.

상업용 대출 상환(페이오프)이 2분기 연속 역대 최고치를 기록했어요 — 1분기 약 6,300억 원, 2분기 약 7,400억 원 규모예요. 동시에 CD(정기예금) 금리 경쟁이 6월부터 급격히 달아오르고 있어서, 예금 조달 비용이 다시 오르면 마진 개선세가 꺾일 수 있어요.

올해 하반기 NIM은 '낮은 4%대'를 유지할 것으로 전망해요 — 금리 동결 시 4분기 4.08%, 9월에 한 차례 금리 인상이 있으면 4.13%까지 오를 수 있어요. 수수료 수입은 분기당 240억~250억 원, 비용은 분기당 740억~760억 원 가이던스를 그대로 유지했고, 이사회가 자사주 매입 한도를 750억 원 추가 승인해 주주환원도 강화할 예정이에요.