Q3 2026 Earnings Call Summary

대출은 연환산 9.7% 늘어 전망 범위인 중후반 한 자릿수의 상단에 도달했고, 고객 예금도 11.2% 성장했어요. 지난 분기의 성장 흐름이 이어졌지만 예금 비용과 주택담보대출 부문 부담이 커져, 다음 분기에는 규모 확대가 순이자수익 증가로 얼마나 연결되는지가 핵심이에요.

가장 큰 변수는 금리 상승에 따른 예금 비용과 주택담보대출 수익성 압박이에요. 순이자마진은 3.95%에서 3.83%로 0.12%p 낮아졌고, 금리가 추가로 오르거나 주택담보대출 수요가 둔화되면 4분기와 2027년 이익 부담이 커질 수 있어요.

회사는 4분기 핵심 순이자마진이 3분기 수준인 3.83% 부근에 머물 것으로 봤고, 대출·예금의 연간 성장률은 중후반 한 자릿수를 유지할 전망이에요. 대출 성장은 4분기 상환과 연말 거래 일정으로 완화될 수 있지만 파이프라인은 견조하고, 연간 순이자마진 전망은 대출 인수회계 효과 제외 3.7%~3.8%예요. 은행 부문 비용 전망은 3억 2,500만~3억 3,500만 달러로 직전 전망의 하단에 가까워졌어요.