Q3 2026 Earnings Call Summary

예금이 14억 달러 넘게 늘어난 가운데 평균 예금 비용은 전분기보다 0.02%p 낮아져 순이자마진이 0.06%p 확대됐어요. 대출도 1년 전보다 7% 늘었고, 올해 첫 9개월 순이자이익은 1년 전 같은 기간보다 9.5% 증가해 연간 전망 상향의 근거가 됐어요.

신용 건전성이 핵심 변수예요. 순상각률은 전분기 0.19%에서 0.15%로 낮아졌지만, 부실자산 비율은 0.01%p 올라 0.30%가 됐고 대손충당금은 3,300만 달러에서 4,500만 달러로 늘었으며 기업대출의 요주의·고정이하 분류도 소폭 증가했어요. 금리가 높은 수준에 오래 머물러 고객 부담이 커지고 관련 지표가 더 악화되면 연간 순상각률 전망 범위의 상단에 가까워지는지 살펴볼 필요가 있어요.

회사는 2026년 연간 순이자이익 성장률 전망을 9~10%로 올렸고, 단기 금리가 연말까지 현재 수준을 유지한다는 가정이에요. 올해 첫 9개월의 순이자이익이 1년 전 같은 기간보다 9.5% 늘고 3분기 순이자마진도 전분기보다 0.06%p 확대된 흐름이 전망을 뒷받침해요. 연간 대출 성장률 6~8%, 수수료 수입 성장률 10% 초과, 영업비용 증가율 8% 전망은 유지하고 순상각률 전망은 0.15~0.20%로 낮췄어요.