Q2 2026 Earnings Call Summary

매출 $1억2,600만으로 분기 사상 최고치를 기록했고, 핵심 주당순이익은 1년 전보다 23% 늘었어요. 특히 기업 대출이 1년 전보다 26% 증가했고, 이자마진(NIM)은 9분기 연속 상승 중이에요 — 앞으로 18개월간 약 25억 달러 규모의 대출이 낮은 금리에서 높은 금리로 재계약되는 시점이 다가오고 있어서, 수익성 개선 흐름이 2027년까지 이어질 가능성이 높아요.

다가구 주택(멀티패밀리) 대출 포트폴리오에서 연체 증가로 이번 분기에 600만 달러 특별 충당금을 쌓았어요. 전체 대손충당금 비율이 98bp로 상한선(100bp)에 근접해 있어서, 뉴욕시 임대 규제 관련 대출(약 3억 달러 잔존)에서 추가 부실이 나오면 충당금 부담이 커질 수 있어요.

3분기부터 자사주 매입을 재개하고, 핵심 자본비율(CET1)을 11.25~11.50% 수준으로 관리할 계획이에요. 이자마진은 3분기에 소폭, 4분기에 더 뚜렷하게 오를 것으로 보고 있고, 2027년 말 목표는 3.50% 이상이에요. 하반기 비용은 1억3,000만~1억3,100만 달러로 안정적으로 유지되고, 내년 비용 증가율은 3~4%로 낮아질 것으로 예상해요.