Q2 2026 Earnings Call Summary

순이익이 전년 동기 대비 30% 늘었고, 핵심 수익성 지표인 대출 전 영업이익도 36% 증가했어요. 특히 순이자마진이 4분기 연속 확대되며 3.89%까지 올라왔는데, 이는 비싼 외부 조달 자금(브로커 예금)을 꾸준히 줄이면서 자금 조달 비용을 낮춘 덕분이에요 — 지난 8분기 동안 브로커 예금을 44%나 줄였어요.

예금 잔액이 이번 분기 1.2% 줄었고, 핵심 예금 금리는 오히려 4bp 올랐어요. 예금 유치 경쟁이 모든 지역에서 치열해지고 있어서, 대출 성장 속도를 따라가는 예금 확보가 앞으로 마진 방어의 핵심 변수예요. 또한 12월에 만기 도래하는 후순위채 상환 방식도 아직 결정되지 않았어요.

다음 분기(3분기) 순이자마진은 지금과 거의 비슷한 수준을 유지하고, 4분기에는 1~2bp 추가 확대돼 3.9% 초반대에 진입할 것으로 예상해요 — 금리 변동이 없다는 전제예요. 비용은 이번 분기 2,870만 달러에서 다음 분기 2,960만~3,000만 달러로 소폭 늘어날 예정인데, 인력·기술 투자 때문이에요. 대출 잔액은 올해 남은 기간 동안 중간 한 자릿수(연 5% 내외) 성장을 목표로 하고 있고, 파이프라인이 상업용 42%, 주택담보 14% 늘어난 만큼 경영진은 이 목표에 자신감을 보이고 있어요.