Q2 2026 Earnings Call Summary

순이자이익(대출·투자에서 버는 이자 수익)이 전 분기 803억 원 수준에서 826억 달러로 늘었고, 주당순이익도 0.44달러에서 0.53달러로 올랐어요. 특히 베네수엘라 석유 산업 관련 기업 예금이 한 분기 만에 약 5억 달러 급증하면서 예금 총액이 84억 달러로 불어났는데, 이 자금의 조달 금리가 연 1% 미만이라 앞으로 마진 개선의 핵심 연료가 될 수 있어요.

베네수엘라 예금 급증이 성장 동력인 동시에 가장 큰 변수예요. 현재 전체 예금 증가분의 대부분이 베네수엘라 석유 관련 기관 자금인데, 유가 하락이나 지정학적 변화로 이 자금이 빠져나가면 예금 목표치(연말 91억 달러)와 순이자이익 전망이 동시에 흔들릴 수 있어요. 부실 대출 비율도 아직 총자산의 1.7%로 높은 편이에요.

연말까지 대출 73억 달러·예금 91억 달러를 목표로 하는데, 예금 목표는 시장 전망치보다 약 8억 달러 높아요. 순이자마진은 3.50% 수준을 유지하고, 3분기 비용은 2분기와 비슷하다가 4분기에 6,600만~6,700만 달러로 줄어들 예정이에요. 이를 통해 연말 총자산이익률(ROA) 1% 달성을 목표로 하는데, 현재 0.84%에서 약 0.16%p를 더 끌어올려야 해요.