2026년 2분기 어닝콜 한국어 정리

주당순이익(특이항목 제외)이 27센트로 전 분기 23센트 대비 17% 올랐어요 — 1분기 상승폭보다 더 가팔라진 거예요. 순이자마진도 2.90%→2.96%로 6bp 확대됐고, 대출도 연환산 8% 성장하면서 수익성 지표가 전방위로 개선됐어요.

신규 예금 유치 비용이 연 3.50~3.80% 수준으로 여전히 높아요. 마진 확대가 CD(정기예금) 만기 재조정 덕분인데, 이 효과가 줄어드는 속도보다 신규 예금 비용이 더 빠르게 올라오면 마진 개선 흐름이 꺾일 수 있어요.

2026년 연간 대출 성장률 약 20%(마누뱅크 포함), 매출 성장 15~20%, 충당금 전 영업이익 성장 25~30%로 직전 가이던스와 동일하게 유지됐어요. 마누뱅크 인수는 2026년 하반기 중 마무리 예정이고, 가이던스엔 4분기 한 분기치 기여만 반영돼 있어요 — 인수가 예상보다 빨리 닫히면 실적이 가이던스를 웃돌 여지가 있어요.